Видел десятки людей, которые сразу планируют инвестиции или крупные покупки. Потом все рушится, потому что базы нет.
Закрыть долги с высокими процентами
Кредитка под 25% годовых съедает любые накопления. Сначала разобраться с этим, потом строить планы.
Посчитать реальный доход и расходы
Не примерно, а точно. Три месяца записывать все траты. Без этого цифры в плане будут фантазией.
Создать небольшой резерв
Хотя бы 30000-50000 на непредвиденное. Иначе первая поломка машины разрушит весь план.
Понять постоянные обязательства
Аренда, коммунальные, кредиты, страховки. Эти суммы нельзя сократить быстро. Они должны быть четко учтены.
Проверить автоплатежи и подписки
У меня клиент платил за три стриминговых сервиса, два спортзала и приложение, которым не пользовался год. 4500 рублей ежемесячно в никуда.
Определить временной горизонт
Цель через полгода требует одного подхода, через пять лет — совсем другого. Это влияет на все остальное.
База готова — можно ставить нормальные цели.